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贞丰兴贞村镇银行2018年度信息披露报告

更新:2019-5-30 10:50|编辑:山遇水|浏览:2911|评论: 0 |星月棋牌: 盛京棋牌之窗
摘要:  贞丰兴贞村镇银行2018年度信息披露报告  第一节 重要提示  我行董事会、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假 ...
  贞丰兴贞村镇银行2018年度信息披露报告

  第一节 重要提示

  我行董事会、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

  本《贞丰兴贞村镇银行2018年度信息披露报告》全文已经我行监事会审核同意,董事会一致通过。

  第二节 基本信息

  企业名称:贞丰兴贞村镇银行股份有限公司

  注册资本:人民币3000万元

  注册地(办公地址):贵州省棋牌游戏下载玛雅棋牌下载贞丰县珉谷镇金丰大道成立时间:2017年10月12日

  经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

  法定代表人:韦江

  电    话:18585909595

  邮政编码:562200

  第三节 财务会计报告

  一、会计报表

  贞丰兴贞村镇银行资产负债表


  贞丰兴贞村镇银行资产负债表(续)


  贞丰兴贞村镇银行利润表


  二、会计报表附注

  我行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量,在此基础上编制财务报表。

  (一)遵循企业会计准则的声明。

  本行编制的财务报表符合《企业会计准则》的要求,真实、完整地反映了本行2018年12月31日的财务状况、2018年度的经营成果等有关信息。

  (二)我行采用的主要会计政策、会计估计。

  1、会计报表编制依据的会计制度。本行会计报表的编制依据是企业会计准则的有关规定。

  2、会计年度。本行的会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

  3、记账本位币。本行记账本位币为人民币。

  4、记账基础和计价原则。以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

  5、金融资产和金融负债。

  (1)金融资产和金融负债的公允价值确定方法

  金融工具存在活跃市场的,本行采用活跃市场中的报价确定其公允价值。活跃市场中的报价是指易于定期从交易所、经纪商、行业协会、定价服务机构等获得的价格,且代表了在公平交易中实际发生的市场交易的价格。金融工具不存在活跃市场的,本行采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。其中,金融工具公允价值如系采用未来现金流量折现法确定的,则使用合同条款和特征在实质上相同的其他金融工具的市场收益率作为折现率。

  (2)金融资产的分类、确认和计量。

  以常规方式买卖金融资产,按交易日进行会计确认和终止确认。金融资严在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。初始确认金融资产,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他类别的金融资产,相关交易费用计入初始确认金额。

  (3)金融资产减值。

  除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本行在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明金融资产发生减值的,计提减值准备。本行对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试;对单项金额不重大的金融资产,单独进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。己单项确认减值损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。

  (4)金融负债的分类和计量。

  金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。初始确认金融负债,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。

  (5)金融负债的终止确认。

  金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,才能终止确认该金融负债或其一部分。本行(债务人)与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。

  (6)金融资产和金融负债的抵销。

  当本行具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利,且目前可执行该种法定权利,同时本行计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时,金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外,金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不予相互抵销。

  6、资产减值准备的核算范围和方法。

  本行按财政部财金〔2012〕20号《金融企业准备金计提管理办法》的规定对承担风险和损失的资产提取资产减值准备。贷款损失准备分为一般准备、专项准备和特种准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。另根据风险资产的风险程度和回收的可能性计提减值准备准备,减值准备的计提比例如下:


  本年暂无核销的信贷类资产呆帐贷款。

  对非信贷资产,参照《贷款风险分类指导原则》进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。提取的相关资产减值准备计入当期损益,对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已计提的相关资产减值准备。已核销的资产损失以后又收回的,其核销的相关资产减值准备则予以转回。

  7、长期股权投资。

  (1)初始投资成本的确定。长期股权投资,按成本进行初始计量。

  (2)后续计量及损益确认方法。对被投资单位不具有共同控制或重大影响并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资,采用成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资,采用权益法核算;对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响并且公允价值能够可靠计量的长期股权投资,作为可供出售金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产核算。此外,公司财务报表采用成本法核算能够对被投资单位实施控制的长期股权投资。

  8、固定资产。

  (1)固定资产确认条件。固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

  (2)固定资产的分类、计价方法及折旧方法。固定资产按成本并考虑预计弃置费用因素的影响进行初始计量。固定资产从达到预定可使用状态的次月起,在使用寿命内计提折旧。固定资产按平均年限法计提折旧,各类固定资产的使用寿命、预计净残值和年折旧率如下:


  预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态,本行目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。

  (3)固定资产的减值测试方法及减值准备计提方法。固定资产的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12“非流动非金融资产减值”。

  (4)其他说明。与固定资产有关的后续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量,则计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出,在发生时计入当期损益。

  固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。本行至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,如发生改变则作为会计估计变更处理。

  9、在建工程。在建工程成本按实际工程支出确定,包括在建期间发生的各项工程支出、工程达到预定可使用状态前的资本化的借款费用以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态后结转为固定资产。在建工程的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12非流动非金融资产减值。

  10、无形资产。

  (1)无形资产的确认及计价方法。无形资产是指本行拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。无形资产按成本进行初始计量。与无形资产有关的支出,如果相关的经济利益很可能流入本行且其成本能可靠地计量,则计入无形资产成本。除此以外的其他项目的支出,在发生时计入当期损益。取得的土地使用权通常作为无形资产核算。自行开发建造厂房等建筑物,相关的土地使用权支出和建筑物建造成本则分别作为无形资产和固定资产核算。如为外购的房屋及建筑物,则将有关价款在土地使用权和建筑物之间进行分配,难以合理分配的,全部作为固定资产处理。

  (2)无形资产的摊销。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起,对其原值减去预计净残值和己计提的减值准备累计金额在其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。期末,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核,如发生变更则作为会计估计变更处理。此外,还对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核,如果有证据表明该无形资产为企业带来经济利益的期限是可预见的,则估计其使用寿命并按照使用寿命有限的无形资产的摊销政策进行摊销。

  (3)无形资产的减值测试方法及减值准备计提方法。无形资产的减值测试方法和减值准备计提方法,按非流动资产减值准备计提方法计提详见附注四、12非流动非金融资产减值。

  11、长期待摊费用摊销政策。长期待摊费用是指已经支出,但摊销期限在1年以上(不含1年)的各项费用。租赁费是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用,根据合同期限平均摊销。其他长期待摊费用根据合同或协议期限与收益期限孰短原值确定摊销期限,并平均摊销。如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的,应当将尚未摊销的项目的摊余价值全部转入当期损益。

  12、非流动非金融资产减值。对于固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产、以成本模式计量的投资性房地产及对子公司、合营企业、联营企业的长期股权投资、商誉等非流动非金融资产,本行于资产负债表日判断是否存在减值迹象。如存在减值迹象的,则估计其可收回金额,进行减值测试。商誉、使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年均进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。

  13、职工薪酬。本行职工薪酬主要包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、社会保险费、住房公积金、工会经费和职工教育经费、非货币性福利等与获得职工提供的服务相关的支出。本行在职工提供服务的会计期间,将应付的职工薪酬确认为负债。本行按规定参加由政府机构设立的职工社会保障体系,包括基本养老保险、医疗保险、住房公积金及其他社会保障制度,相应的支出于发生时计入相关资产成本或当期损益。

  14、收入。

  (1)利息收入。利息收入按让渡资金使用权的时间和适用利率计算确认利息收入。发放贷款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算,原在表内反映的应计利息同时冲销当期损益,转入表外核算;已计提的贷款应收利息,在逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转入表外核算,不确认为当期收益。

  (2)手续费收入。手续费收入在向客户提供相关服务时确认。

  (3)金融机构往来收入。金融机构往来收入在让资金使用权时确认。

  (4)其他业务收入:其他业务收入按权责发生制原则确认。

  15、所得税的会计处理方法。本行采用应付税款法计提所得税,本行根据主管税务机关核定,所得税采取分季度预缴,年终汇算清缴方式。在年终汇算清缴时,少缴的所得税税额,在下一年度内缴纳;多缴纳的所得税税额,在下一年度内抵缴。

  (三)会计政策、会计估计变更及重大前期差错更正的说明。

  本期无重大会计政策变更及会计估计变更。

  (四)税金缴纳情况。

  2018年,我行缴纳增值税0万元;缴纳营业税金及附加0.5万元。

  (五) 资本充足状况。

  截止2018年12月末,我行资本充足率为26.58%;一级资本充足率26.58%;核心一级资本充足率26.58%。资本充足率达到监管要求。

  (六)各项准备情况。

  2018年12月末,我行缴存中央银行准备金842万元,贷款损失准备金余额为107万元。各项准备达到监管要求。

  已计提其他资产减值准备107万元。我行高度重视拨备覆盖率等主要监管指标的变化情况,按月进行监控拨备覆盖率的变化情况,确保主要监管指标完成规划目标。

  (七)应收利息和应付利息情况。


  我行严格按照监管机构的规定核算应收未收利息,足额提取了应付未付利息,应收利息的核算和应付利息的提起均由省联社GRBC综合业务系统按日自动进行处理,在专项稽核检查中未发现弄虚作假行为。

  (八)存放境内同业款项。

  2018年12月31日,我行存放同业款项4291万元。

  第四节 风险管理信息

  一、风险状况

  (一)信用风险状况。

  1.信用风险管理。信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分,风险管理和控制政策方面:一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在经济下行情况下,加强不良资产的重点监控与管理、加强不良贷款的清收盘活等方面明确了相关措施。

  2.信贷资产风险分类的程序和方法。我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。

  3.信贷资产分布情况。我行以“立足县域,服务社区、服务小微、支农支小”为市场定位,重点满足“三农”及小微企业的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款主要分布在农、林、牧、渔业,批发和零售业,个人贷款等方面。

  (二)流动性风险状况.

  1.流动性比例为59.21%,流动性比例符合监管要求。

  2.核心负债依存度为50.57%;流动性缺口率为0%;存贷比例为75%,均符合监管要求。

  (三)市场风险状况。

  我行没有外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。

  (四)操作风险状况。

  制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空等),明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

  二、风险控制情况

  (一)董事会、高级管理层对风险的监控能力。制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;实行了高级管理人员董事会聘任制;管理层设立了风险管理委员会,专门从事我行的风险检测和管理,风险监控能力较强。

  (二)风险管理的政策和程序。董事会设立了专门的风险管理委员会,我行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序,督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险,组织制定了《贞丰兴贞村镇银行风险监测及管理办法》,规定了风险管理的政策和程序;监事会负责风险管理的监督,全面了解风险管理状况,跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作,检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为;高级管理层主要负责执行风险管理政策,采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。

  (三)风险计量、检测和管理信息系统。一是成立了专门的风险管理委员会,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务—贷款,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

  (四)内部控制和审计情况。

  1. 治理机制良好。董事会审批我行整体经营战略和重大政策并检查执行情况;董事会了解我行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险;董事会负责审定组织结构和高级管理层,设立了风险总监;董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改;高级管理层认真执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序;监事会负责监督董事会、高级管理层,不断完善内部控制机制。

  2.组织机构健全,分工较合理、职责较明确、报告关系较清晰。我行的组织机构设置逐步优化和完善;明确了内部控制和相关职能部门的职责和信息报告路线。

  3.有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性;开展了内控制度学习,强化审计,有较好的培训、宣传机制,员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中;有较好的激励约束机制。

  4.员工爱岗敬业,忠于职守。全行员工严格遵守规章制度,无与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况。

  5.内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点,建立了相应的授权和审批制度。

  6.各部门、各岗位之间的职责分工较合理明确,关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则,执行了轮岗和强制休假制度。

  7.制定了稽核审计办法和年度审计计划,有专兼职审计队伍,稽核审计基本涵盖所有业务,年审计检查面达100%。内部审计报告经营管理层和董事会、监事会,内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况,并向经营管理层和董事会、监事会报告。

  第五节 公司治理信息

  一、年度内召开股东大会情况

  2018年召开了1次股东大会。会议审议通过了《贞丰兴贞村镇银行董事会2017年履职情况暨2018年工作规划报告》、《贞丰兴贞村镇银行监事会2017年履职情况暨2018年工作报告》、《贞丰兴贞村镇银行关于章程修订(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行2017年利润分配方案(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行2017年财务执行情况及2018年财务预算方案(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行2017年度信息披露报告(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行外部董 监事岗位薪酬管理办法(试行)》等7项议案并形成决议。

  二、董事会的构成及工作情况

  第一届董事会成员基本情况


  本年度董事会共召开了4次会议,会议审议通过了《贞丰兴贞村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作规划(草案)》等需要董事会审议后交股东大会审议的报告。审议通过了《于设立贞丰兴贞村镇银行分支机构的议案(草案)》、《关于贞丰兴贞村镇银行支付2018年经营用房租金的议案》、《贞丰兴贞村镇银行薪酬管理办法(暂行)》、《贞丰兴贞村镇银行工资分配方案(暂行)》、《贞丰兴贞村镇银行章程修订案(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行股金管理办法(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行对外公开招聘3名员工的报告(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行内部职工贷款管理暂行办法(草案)》等15项议案并形成决议。本年度全体董事积极、按时参加董事会,为本行改革发展谏言献策,恪尽职守,切实履行职责。

  三、监事会的构成及其工作情况。

  第一届监事会成员基本情况


  本年度,监事会一是加强学习调研培训,提高专业履职能力。开展反洗钱学习培训、组织学习了《金融机构反洗钱监督管理办法》、《中华人民共和国反洗钱法》及相关反洗钱知识、《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》及《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》等多项金融业务和规章,深化对监事成员的学习和工作交流,提高监督履职水平。每周例会组织全行人员培训学习,内容涉及银行案件防控相关文件知识、银保监局、人民银行、发起行等下发的各种文件、反洗钱工作等内容,员工职业道德教育、着力提升员工专业技能素质。二是按照公司章程独立履行监事会相应监督职责,有效落实监督管理,维护我行及其股东权益。1.建立信息交流与反馈机制,要求各部门对职能范围内的经营情况、财务状况、风险控制监督情况以及与之相关的重大事项向监事会报告。2.建立外部延伸监督机制。监事会向基层员工征询意见等外延方式实现外部压力监督,弥补监督面过窄和手段单一的不足。3.建立完善董事、监事高级管理人员履职考核机制。采用定量、定性考核评分办法对董事、监事、高级管理人员进行了履职考核。三是定期召开监事会。2018年度召开监事会3次。2018年4月18日,贞丰兴贞村镇银行第一届监事会第三次会议召开;会议审议了《贞丰兴贞村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作规划(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行经营层2017年度履职情况暨2018年工作安排(草案)》等相关议案;2018年9月10日,选举职工监事;2018年11月26日,贞丰兴贞村镇银行第一届监事会第四次会议召开;会议通报了《贞丰兴贞村镇银行关于2018年第三季度案件防控工作的报告》、盛京棋牌农商行对我行检查的一个工作的通报,要求监督各部门按照相关要求整改落实。学习了公司治理不健全问题、是否违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁等八大方面。四是列席董事会,参与重大事项的监督。监事长或派员列席董事会,参与重大投资、大额度资金使用、大额度授信审批等重大经营决策的监督。五是开展监督检查。监事会牵头,综合管理部、营业部、业务发展部等部门积极参与,贷款发放、服务提升、稽核审计等专项业务督促检查。

  四、高级管理层构成及其工作情况。 

  高级管理层成员基本情况


  本年度高级管理层主要是强化内部管理,狠抓业务发展,开展同业投资、负债业务等重点工作,有效提高客户对我行的认可度和依存度。各项业务取得一定成绩,实现了全年无安全和责任事故。

  主要经营指标完成情况:截至2018年12月31日,我行各项存款余额9512万元,较年初增加2845万元,增幅42.67%;各项贷款余额7140万元,较年初增加6981万元,增幅4391%;开展同业存放业务、存放同业业务、一般性存款吸收业务等金融市场业务,余额4291万元,实现收入528万元,各项支出757万元。利润总额-229万元,净利润-229万元。账面资本充足率26.58%,拨贷比1.5%。

  五、薪酬制度及薪酬情况

  我行建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制,制定了《贞丰兴贞村镇银行薪酬管理暂行办法》;制定了《贞丰兴贞村镇银行劳动工资分配方案》、《贞丰兴贞村镇银行2018年经营目标考核办法》,并据此对员工按月计发基本工资,实行按月、按年考核兑现绩效工资,严格执行高管及重要岗位人员工作延期支付相关规定。

  六、部门设置及分支机构设置情况

  我行治理结构由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成,本行设立了营业部、业务发展部、综合管理部三个部门。董事会还设立了战略与“三农”金融服务委员会、消费者权益保护委员会、风险管理委员会、信息科技管理委员会4个专门委员会,并制定了工作规则。对拟在龙场设立分支机构,已于2018年9月获得省银监局批准同意筹建。

  七、公司治理整体自评

  我行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层(“三会一层”)的组织架构。制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,各治理主体建立了较为完备的议事规则、管理制度办法。我行组织结构设置符合自身的特点,建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制。通过不断完善治理结构,加强“三会一层”建设,公司治理得到了进一步规范。

  第六节 年度重要事项

  一、最大十名股东情况。

  最大十户法人股东、自然人股东均无变动。

  本行最大十名法人及自然人股东名单如下:


  二、注册资本及股份。

  2018年,我行注册资本(股份总额)由自然人和法人投资入股组成,全部为投资股。我行注册资本(股份总额)为人民币3000万元(万股),其中自然人股1420万元(万股),占股份总额的47.33%;法人股1580万元(万股),占股份总额的52.67%。

  2019年5月21日

  

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      第二节 基本信息

      企业名称:贞丰兴贞村镇银行股份有限公司

      注册资本:人民币3000万元

      注册地(办公地址):贵州省棋牌游戏下载玛雅棋牌下载贞丰县珉谷镇金丰大道成立时间:2017年10月12日

      经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

      法定代表人:韦江

      电    话:18585909595

      邮政编码:562200

      第三节 财务会计报告

      一、会计报表

      贞丰兴贞村镇银行资产负债表


      贞丰兴贞村镇银行资产负债表(续)


      贞丰兴贞村镇银行利润表


      二、会计报表附注

      我行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照《企业会计准则——基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量,在此基础上编制财务报表。

      (一)遵循企业会计准则的声明。

      本行编制的财务报表符合《企业会计准则》的要求,真实、完整地反映了本行2018年12月31日的财务状况、2018年度的经营成果等有关信息。

      (二)我行采用的主要会计政策、会计估计。

      1、会计报表编制依据的会计制度。本行会计报表的编制依据是企业会计准则的有关规定。

      2、会计年度。本行的会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

      3、记账本位币。本行记账本位币为人民币。

      4、记账基础和计价原则。以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

      5、金融资产和金融负债。

      (1)金融资产和金融负债的公允价值确定方法

      金融工具存在活跃市场的,本行采用活跃市场中的报价确定其公允价值。活跃市场中的报价是指易于定期从交易所、经纪商、行业协会、定价服务机构等获得的价格,且代表了在公平交易中实际发生的市场交易的价格。金融工具不存在活跃市场的,本行采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。其中,金融工具公允价值如系采用未来现金流量折现法确定的,则使用合同条款和特征在实质上相同的其他金融工具的市场收益率作为折现率。

      (2)金融资产的分类、确认和计量。

      以常规方式买卖金融资产,按交易日进行会计确认和终止确认。金融资严在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。初始确认金融资产,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他类别的金融资产,相关交易费用计入初始确认金额。

      (3)金融资产减值。

      除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外,本行在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明金融资产发生减值的,计提减值准备。本行对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试;对单项金额不重大的金融资产,单独进行减值测试或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。己单项确认减值损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。

      (4)金融负债的分类和计量。

      金融负债在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。初始确认金融负债,以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关的交易费用直接计入当期损益,对于其他金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。

      (5)金融负债的终止确认。

      金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,才能终止确认该金融负债或其一部分。本行(债务人)与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的,终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额,计入当期损益。

      (6)金融资产和金融负债的抵销。

      当本行具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利,且目前可执行该种法定权利,同时本行计划以净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时,金融资产和金融负债以相互抵销后的金额在资产负债表内列示。除此以外,金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不予相互抵销。

      6、资产减值准备的核算范围和方法。

      本行按财政部财金〔2012〕20号《金融企业准备金计提管理办法》的规定对承担风险和损失的资产提取资产减值准备。贷款损失准备分为一般准备、专项准备和特种准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。另根据风险资产的风险程度和回收的可能性计提减值准备准备,减值准备的计提比例如下:


      本年暂无核销的信贷类资产呆帐贷款。

      对非信贷资产,参照《贷款风险分类指导原则》进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。提取的相关资产减值准备计入当期损益,对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已计提的相关资产减值准备。已核销的资产损失以后又收回的,其核销的相关资产减值准备则予以转回。

      7、长期股权投资。

      (1)初始投资成本的确定。长期股权投资,按成本进行初始计量。

      (2)后续计量及损益确认方法。对被投资单位不具有共同控制或重大影响并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资,采用成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资,采用权益法核算;对被投资单位不具有控制、共同控制或重大影响并且公允价值能够可靠计量的长期股权投资,作为可供出售金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产核算。此外,公司财务报表采用成本法核算能够对被投资单位实施控制的长期股权投资。

      8、固定资产。

      (1)固定资产确认条件。固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

      (2)固定资产的分类、计价方法及折旧方法。固定资产按成本并考虑预计弃置费用因素的影响进行初始计量。固定资产从达到预定可使用状态的次月起,在使用寿命内计提折旧。固定资产按平均年限法计提折旧,各类固定资产的使用寿命、预计净残值和年折旧率如下:


      预计净残值是指假定固定资产预计使用寿命已满并处于使用寿命终了时的预期状态,本行目前从该项资产处置中获得的扣除预计处置费用后的金额。

      (3)固定资产的减值测试方法及减值准备计提方法。固定资产的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12“非流动非金融资产减值”。

      (4)其他说明。与固定资产有关的后续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量,则计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他后续支出,在发生时计入当期损益。

      固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。本行至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核,如发生改变则作为会计估计变更处理。

      9、在建工程。在建工程成本按实际工程支出确定,包括在建期间发生的各项工程支出、工程达到预定可使用状态前的资本化的借款费用以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态后结转为固定资产。在建工程的减值测试方法和减值准备计提方法详见附注四、12非流动非金融资产减值。

      10、无形资产。

      (1)无形资产的确认及计价方法。无形资产是指本行拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。无形资产按成本进行初始计量。与无形资产有关的支出,如果相关的经济利益很可能流入本行且其成本能可靠地计量,则计入无形资产成本。除此以外的其他项目的支出,在发生时计入当期损益。取得的土地使用权通常作为无形资产核算。自行开发建造厂房等建筑物,相关的土地使用权支出和建筑物建造成本则分别作为无形资产和固定资产核算。如为外购的房屋及建筑物,则将有关价款在土地使用权和建筑物之间进行分配,难以合理分配的,全部作为固定资产处理。

      (2)无形资产的摊销。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起,对其原值减去预计净残值和己计提的减值准备累计金额在其预计使用寿命内采用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。期末,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核,如发生变更则作为会计估计变更处理。此外,还对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核,如果有证据表明该无形资产为企业带来经济利益的期限是可预见的,则估计其使用寿命并按照使用寿命有限的无形资产的摊销政策进行摊销。

      (3)无形资产的减值测试方法及减值准备计提方法。无形资产的减值测试方法和减值准备计提方法,按非流动资产减值准备计提方法计提详见附注四、12非流动非金融资产减值。

      11、长期待摊费用摊销政策。长期待摊费用是指已经支出,但摊销期限在1年以上(不含1年)的各项费用。租赁费是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用,根据合同期限平均摊销。其他长期待摊费用根据合同或协议期限与收益期限孰短原值确定摊销期限,并平均摊销。如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的,应当将尚未摊销的项目的摊余价值全部转入当期损益。

      12、非流动非金融资产减值。对于固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产、以成本模式计量的投资性房地产及对子公司、合营企业、联营企业的长期股权投资、商誉等非流动非金融资产,本行于资产负债表日判断是否存在减值迹象。如存在减值迹象的,则估计其可收回金额,进行减值测试。商誉、使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年均进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的,按其差额计提减值准备并计入减值损失。

      13、职工薪酬。本行职工薪酬主要包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、社会保险费、住房公积金、工会经费和职工教育经费、非货币性福利等与获得职工提供的服务相关的支出。本行在职工提供服务的会计期间,将应付的职工薪酬确认为负债。本行按规定参加由政府机构设立的职工社会保障体系,包括基本养老保险、医疗保险、住房公积金及其他社会保障制度,相应的支出于发生时计入相关资产成本或当期损益。

      14、收入。

      (1)利息收入。利息收入按让渡资金使用权的时间和适用利率计算确认利息收入。发放贷款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算,原在表内反映的应计利息同时冲销当期损益,转入表外核算;已计提的贷款应收利息,在逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转入表外核算,不确认为当期收益。

      (2)手续费收入。手续费收入在向客户提供相关服务时确认。

      (3)金融机构往来收入。金融机构往来收入在让资金使用权时确认。

      (4)其他业务收入:其他业务收入按权责发生制原则确认。

      15、所得税的会计处理方法。本行采用应付税款法计提所得税,本行根据主管税务机关核定,所得税采取分季度预缴,年终汇算清缴方式。在年终汇算清缴时,少缴的所得税税额,在下一年度内缴纳;多缴纳的所得税税额,在下一年度内抵缴。

      (三)会计政策、会计估计变更及重大前期差错更正的说明。

      本期无重大会计政策变更及会计估计变更。

      (四)税金缴纳情况。

      2018年,我行缴纳增值税0万元;缴纳营业税金及附加0.5万元。

      (五) 资本充足状况。

      截止2018年12月末,我行资本充足率为26.58%;一级资本充足率26.58%;核心一级资本充足率26.58%。资本充足率达到监管要求。

      (六)各项准备情况。

      2018年12月末,我行缴存中央银行准备金842万元,贷款损失准备金余额为107万元。各项准备达到监管要求。

      已计提其他资产减值准备107万元。我行高度重视拨备覆盖率等主要监管指标的变化情况,按月进行监控拨备覆盖率的变化情况,确保主要监管指标完成规划目标。

      (七)应收利息和应付利息情况。


      我行严格按照监管机构的规定核算应收未收利息,足额提取了应付未付利息,应收利息的核算和应付利息的提起均由省联社GRBC综合业务系统按日自动进行处理,在专项稽核检查中未发现弄虚作假行为。

      (八)存放境内同业款项。

      2018年12月31日,我行存放同业款项4291万元。

      第四节 风险管理信息

      一、风险状况

      (一)信用风险状况。

      1.信用风险管理。信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分,风险管理和控制政策方面:一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在经济下行情况下,加强不良资产的重点监控与管理、加强不良贷款的清收盘活等方面明确了相关措施。

      2.信贷资产风险分类的程序和方法。我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。

      3.信贷资产分布情况。我行以“立足县域,服务社区、服务小微、支农支小”为市场定位,重点满足“三农”及小微企业的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款主要分布在农、林、牧、渔业,批发和零售业,个人贷款等方面。

      (二)流动性风险状况.

      1.流动性比例为59.21%,流动性比例符合监管要求。

      2.核心负债依存度为50.57%;流动性缺口率为0%;存贷比例为75%,均符合监管要求。

      (三)市场风险状况。

      我行没有外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。

      (四)操作风险状况。

      制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空等),明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

      二、风险控制情况

      (一)董事会、高级管理层对风险的监控能力。制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;实行了高级管理人员董事会聘任制;管理层设立了风险管理委员会,专门从事我行的风险检测和管理,风险监控能力较强。

      (二)风险管理的政策和程序。董事会设立了专门的风险管理委员会,我行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序,督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险,组织制定了《贞丰兴贞村镇银行风险监测及管理办法》,规定了风险管理的政策和程序;监事会负责风险管理的监督,全面了解风险管理状况,跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作,检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为;高级管理层主要负责执行风险管理政策,采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。

      (三)风险计量、检测和管理信息系统。一是成立了专门的风险管理委员会,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务—贷款,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

      (四)内部控制和审计情况。

      1. 治理机制良好。董事会审批我行整体经营战略和重大政策并检查执行情况;董事会了解我行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险;董事会负责审定组织结构和高级管理层,设立了风险总监;董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改;高级管理层认真执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序;监事会负责监督董事会、高级管理层,不断完善内部控制机制。

      2.组织机构健全,分工较合理、职责较明确、报告关系较清晰。我行的组织机构设置逐步优化和完善;明确了内部控制和相关职能部门的职责和信息报告路线。

      3.有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性;开展了内控制度学习,强化审计,有较好的培训、宣传机制,员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中;有较好的激励约束机制。

      4.员工爱岗敬业,忠于职守。全行员工严格遵守规章制度,无与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况。

      5.内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点,建立了相应的授权和审批制度。

      6.各部门、各岗位之间的职责分工较合理明确,关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则,执行了轮岗和强制休假制度。

      7.制定了稽核审计办法和年度审计计划,有专兼职审计队伍,稽核审计基本涵盖所有业务,年审计检查面达100%。内部审计报告经营管理层和董事会、监事会,内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况,并向经营管理层和董事会、监事会报告。

      第五节 公司治理信息

      一、年度内召开股东大会情况

      2018年召开了1次股东大会。会议审议通过了《贞丰兴贞村镇银行董事会2017年履职情况暨2018年工作规划报告》、《贞丰兴贞村镇银行监事会2017年履职情况暨2018年工作报告》、《贞丰兴贞村镇银行关于章程修订(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行2017年利润分配方案(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行2017年财务执行情况及2018年财务预算方案(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行2017年度信息披露报告(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行外部董 监事岗位薪酬管理办法(试行)》等7项议案并形成决议。

      二、董事会的构成及工作情况

      第一届董事会成员基本情况


      本年度董事会共召开了4次会议,会议审议通过了《贞丰兴贞村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作规划(草案)》等需要董事会审议后交股东大会审议的报告。审议通过了《于设立贞丰兴贞村镇银行分支机构的议案(草案)》、《关于贞丰兴贞村镇银行支付2018年经营用房租金的议案》、《贞丰兴贞村镇银行薪酬管理办法(暂行)》、《贞丰兴贞村镇银行工资分配方案(暂行)》、《贞丰兴贞村镇银行章程修订案(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行股金管理办法(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行对外公开招聘3名员工的报告(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行内部职工贷款管理暂行办法(草案)》等15项议案并形成决议。本年度全体董事积极、按时参加董事会,为本行改革发展谏言献策,恪尽职守,切实履行职责。

      三、监事会的构成及其工作情况。

      第一届监事会成员基本情况


      本年度,监事会一是加强学习调研培训,提高专业履职能力。开展反洗钱学习培训、组织学习了《金融机构反洗钱监督管理办法》、《中华人民共和国反洗钱法》及相关反洗钱知识、《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》及《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》等多项金融业务和规章,深化对监事成员的学习和工作交流,提高监督履职水平。每周例会组织全行人员培训学习,内容涉及银行案件防控相关文件知识、银保监局、人民银行、发起行等下发的各种文件、反洗钱工作等内容,员工职业道德教育、着力提升员工专业技能素质。二是按照公司章程独立履行监事会相应监督职责,有效落实监督管理,维护我行及其股东权益。1.建立信息交流与反馈机制,要求各部门对职能范围内的经营情况、财务状况、风险控制监督情况以及与之相关的重大事项向监事会报告。2.建立外部延伸监督机制。监事会向基层员工征询意见等外延方式实现外部压力监督,弥补监督面过窄和手段单一的不足。3.建立完善董事、监事高级管理人员履职考核机制。采用定量、定性考核评分办法对董事、监事、高级管理人员进行了履职考核。三是定期召开监事会。2018年度召开监事会3次。2018年4月18日,贞丰兴贞村镇银行第一届监事会第三次会议召开;会议审议了《贞丰兴贞村镇银行董事会2017年履职情况报告暨2018年工作规划(草案)》、《贞丰兴贞村镇银行经营层2017年度履职情况暨2018年工作安排(草案)》等相关议案;2018年9月10日,选举职工监事;2018年11月26日,贞丰兴贞村镇银行第一届监事会第四次会议召开;会议通报了《贞丰兴贞村镇银行关于2018年第三季度案件防控工作的报告》、盛京棋牌农商行对我行检查的一个工作的通报,要求监督各部门按照相关要求整改落实。学习了公司治理不健全问题、是否违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁等八大方面。四是列席董事会,参与重大事项的监督。监事长或派员列席董事会,参与重大投资、大额度资金使用、大额度授信审批等重大经营决策的监督。五是开展监督检查。监事会牵头,综合管理部、营业部、业务发展部等部门积极参与,贷款发放、服务提升、稽核审计等专项业务督促检查。

      四、高级管理层构成及其工作情况。 

      高级管理层成员基本情况


      本年度高级管理层主要是强化内部管理,狠抓业务发展,开展同业投资、负债业务等重点工作,有效提高客户对我行的认可度和依存度。各项业务取得一定成绩,实现了全年无安全和责任事故。

      主要经营指标完成情况:截至2018年12月31日,我行各项存款余额9512万元,较年初增加2845万元,增幅42.67%;各项贷款余额7140万元,较年初增加6981万元,增幅4391%;开展同业存放业务、存放同业业务、一般性存款吸收业务等金融市场业务,余额4291万元,实现收入528万元,各项支出757万元。利润总额-229万元,净利润-229万元。账面资本充足率26.58%,拨贷比1.5%。

      五、薪酬制度及薪酬情况

      我行建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制,制定了《贞丰兴贞村镇银行薪酬管理暂行办法》;制定了《贞丰兴贞村镇银行劳动工资分配方案》、《贞丰兴贞村镇银行2018年经营目标考核办法》,并据此对员工按月计发基本工资,实行按月、按年考核兑现绩效工资,严格执行高管及重要岗位人员工作延期支付相关规定。

      六、部门设置及分支机构设置情况

      我行治理结构由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成,本行设立了营业部、业务发展部、综合管理部三个部门。董事会还设立了战略与“三农”金融服务委员会、消费者权益保护委员会、风险管理委员会、信息科技管理委员会4个专门委员会,并制定了工作规则。对拟在龙场设立分支机构,已于2018年9月获得省银监局批准同意筹建。

      七、公司治理整体自评

      我行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层(“三会一层”)的组织架构。制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程,明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,各治理主体建立了较为完备的议事规则、管理制度办法。我行组织结构设置符合自身的特点,建立了薪酬与银行效益和个人业绩相挂勾的激励机制。通过不断完善治理结构,加强“三会一层”建设,公司治理得到了进一步规范。

      第六节 年度重要事项

      一、最大十名股东情况。

      最大十户法人股东、自然人股东均无变动。

      本行最大十名法人及自然人股东名单如下:


      二、注册资本及股份。

      2018年,我行注册资本(股份总额)由自然人和法人投资入股组成,全部为投资股。我行注册资本(股份总额)为人民币3000万元(万股),其中自然人股1420万元(万股),占股份总额的47.33%;法人股1580万元(万股),占股份总额的52.67%。

      2019年5月21日

      

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